19 de octubre 2019

••R.A.2.2 Administra el ahorro y la inversión con el medio para cumplir metas financieras a distintos plazos.

EL AHORRO EN MI VIDA

¿Qué es el ahorro y para que me sirve?                                      

Según la reciente liga https://definicionyque.es/ahorro-financiero/ se encontró,  que Un Ahorro Financiero se refiere tanto a un sistema emitido por el gobierno acumulado con el pasar del tiempo, o un conjunto de activos rentables. Es eso, Savings, como tal, es sinónimo de previsión. Su importancia radica en la posibilidad de tener dinero para emergencias o gastos imprevistos que puedan surgir en el futuro.

Los ahorros pueden ser realizados por cualquier persona que tenga algún tipo de ingreso y quiera tener ese excedente en el futuro. Ahorran individuos, familias, compañías, incluso países. En la vida del ser humano se presentan momentos buenos y momentos malos económicos, es por ello que para ahorrar es vital tomar un momento económico bueno de la vida, que regularmente se presenta en las personas entre los 21 y 50 años de edad. Ahorras por varias razones: tener siempre dinero extra, comprar una casa, establecer una empresa, tener más dinero para la jubilación, etc.

Es muy importante establecer que existe lo que se conoce como una caja de ahorro. Básicamente, este es un establecimiento que tiene como objetivo claro proceder a ahorrar lo que son los ahorros de los ciudadanos comunes que lo solicitan, sus clientes, mientras que al mismo tiempo les interesa.

Ahora, el ahorro y la inversión son conceptos gemelos en la dinámica económica. Aunque ahorrar es el acto de reservar dinero para usar en el futuro, la inversión es la colocación de un capital con la intención de obtener en el futuro, una ganancia o beneficio.

Para que me sirve? 

Los ahorros de las personas permiten que los fondos estén disponibles para invertir en nuevos proyectos y emprendimientos que favorezcan un mercado más fuerte, más próspero y dinámico.

En tiempos de crisis los ahorros son muy rentable, ya que sirven como colchón para la persona que está pasando por un mal momento económico (sirve como apoyo monetario mientras se resuelve la situación), para un buen ahorro es importante:

Evitar compras nerviosas o impulsivas, por descuentos u ofertas.

También debemos tener en cuenta el mercado de segunda mano porque ofrece artículos muy interesantes.

Al comprar ropa, puede elegir compañías mayoristas, que ofrecen precios más accesibles.

Reduzca gastos innecesarios por mes.

Obtenga una tarifa de teléfono móvil más económica y que cubra sus necesidades.

Formas de ahorro

 Formal

 Ahorro formal es el monto de dinero ahorrado que es canalizado hacia entidades financieras autorizadas a captar depósitos del público y sujetas a las regulaciones propias de cada país.  

   El ahorro formal mitiga los riesgos que presenta el ahorro informal.

Cuando se deposita el dinero en una entidad financiera, ésta se responsabiliza por la custodia de los fondos depositados preservando la posibilidad de disponer de ellos.

Para el caso de que existiera algún problema con la entidad y ésta no pudiera devolverle el dinero al ahorrista, las entidades financieras autorizadas cuentan generalmente con un seguro de depósitos para proteger los derechos de los depositantes/ahorristas garantizando la devolución parcial o total del dinero depositado.

Además, los bancos ofrecen distintas opciones de ahorro, por lo que puedes elegir aquella que mejor se adapte a tus necesidades. Estos productos incluyen:

Caja de ahorro a la vista

Cuando se efectúan depósitos en una caja de ahorro, es decir se coloca dinero en ella, el banco debe emitir un comprobante.

A partir de determinada cantidad y de acuerdo a la legislación vigente en cada país, el banco puede requerir que completes un formulario aclarando de dónde proviene el dinero a ser depositado (prevención de lavado de dinero y otras actividades ilícitas).

Retiros o extracciones

Los fondos pueden ser retirados por ventanilla o por cajeros automáticos. En este último caso se deberá contar con una tarjeta de débito provista por el banco. Esta tarjeta no sólo te permite efectuar extracciones sino también compras en comercios. Al realizarse una compra con tarjeta de débito, estás utilizando el dinero depositado en tu caja de ahorro. En todos los casos, los retiros o compras no podrán superar el saldo de dinero depositado en la caja de ahorro. Por lo tanto, es recomendable mantener un registro de las transacciones realizadas para evitar transacciones cuando no se tienen fondos.

Tasa de interés

La retribución o la suma que se obtiene en compensación por tener depositado el dinero en una caja de ahorro es muy baja, debido principalmente a que se puede disponer del dinero en cualquier momento sin tener que esperar un plazo de días mínimo para hacerlo, y se conoce generalmente como “interés”.

Tasa de cambio

Concepto de tasa de cambio. Cuando se habla en economía de tasa de cambio, o también llamado tipo de cambio, se trata de un indicador, que alude al valor que posee una moneda extranjera (divisa) con respecto a la moneda nacional (tasa de cambio nominal)

Cuenta de ahorro a plazo

Una cuenta de ahorro a plazo es una cuenta bancaria de la cual no se puede disponer libremente de los fondos depositados hasta un período de tiempo determinado. Generalmente está orientada a personas que pueden depositar sumas de dinero en forma periódica. Las tasas de interés pagadas por este tipo de cuentas son superiores a las de una caja de ahorro a la vista.

Cuenta corriente

Una cuenta corriente es un producto ofrecido por los bancos donde transfieres la custodia de tu dinero al banco, pudiendo disponer del dinero en cualquier momento sin tener que esperar un plazo de días mínimo para hacerlo. Generalmente, no se recibe interés por los fondos depositados pero en algunos casos los bancos ofrecen cierto tipo de cuentas corrientes que pagan intereses. La cuenta corriente permite el acceso a cheques.

¿Cuál es la diferencia que existe entre una caja de ahorro y una cuenta corriente?

A diferencia de la caja de ahorro, con la cuenta corriente se pueden efectuar pagos y retiros mayores al monto de dinero depositado. Para hacer uso de esta opción debes convenir con el banco una línea de crédito. El monto acordado para dicha línea se conoce como margen para giro en descubierto.

Microahorro

Es el realizado por individuos de bajos ingresos, caracterizado por efectuarse periódicamente en pequeñas cantidades.

Ventajas y desventajas del ahorro formal

El ahorro formal es considerado un medio seguro para administrar, guardar e invertir el dinero. Algunas de las ventajas que trae incluir los ahorros en una entidad financiera son:

·         Mantener los ahorros bajo el cuidado de una entidad financiera garantiza la seguridad de los mismos.

·         Las entidades financieras generan historial de ahorros de las cuentas de sus clientes, lo que les permite más adelante ofrecer beneficios y servicios a sus clientes como seguros y créditos bancarios.

·         El dinero que el cliente mantiene dentro de dicha entidad genera intereses.

·         Mantiene de forma privada el manejo de sus ahorros.

Sin embargo, el ahorro formal también cuenta con algunas desventajas que deben ser consideradas al tomar este método de ahorro: ((Clv. aadaa))

·         En algunos casos las entidades financieras pueden cobrar comisiones por el ahorro.

·         Las entidades financieras piden un monto mínimo para comenzar a ahorrar, dicho monto puede variar de acuerdo a la entidad financiera. Aun así, algunos tipos de cuentas pueden ser abiertas con 0 pesos.

·         En algunos casos no se tiene disponibilidad en todo momento del total del dinero ahorrado.

CONTESTEN CORRECTAMENTE ESTE CUESTIONARIO  IMPRIMAN Y ENTREGUEN PARA LA PRIMER CLASE DE LA SEMANA

Asignatura:____________________________________________________________________________________

Nombre ______________________________________________________________________________________

Grupo:_________________________

Fecha:_________________________

 Cuestionario de evaluación

1.- La tasa de cambio es:

a)     El precio de una moneda expresado en otra moneda

b)     El cargo cobrado por el banco para enviar el dinero al exterior del país

c)     La bonificación efectuada por la compañía elegida sobre el total del dinero girado

d)     Permitir  retiros de dinero en ventanillas  

                                                               

2.- La cuenta corriente se distingue de la caja de ahorro por:

a)     Permitir extracciones de dinero o compras superiores al saldo existente en la cuenta

b)     Transferir la custodia del dinero al banco elegido

c)     Permitir retiros de dinero en ventanilla

d)     Otorga al titular de la cuenta una libreta de cheques

3.-La cuenta corriente al igual que la caja de ahorro:

a)     Otorga al titular de la cuenta una libreta de cheques

b)     No cobra gastos o comisiones mensuales

c)     El dinero pasa a ser propiedad de la entidad

d)     Permite retiros de dinero por ventanilla

4.-Cuando usted decide abrir una caja de ahorro o una cuenta corriente se dice que transfiere la custodia de los fondos a la entidad. Esto significa que:

a)     El dinero depositado sigue siendo suyo y la entidad se lo “cuida” por un tiempo

b)     El dinero pasa a ser propiedad de la entidad

c)     El dinero sigue siendo suyo y la entidad no se responsabiliza si se deteriora o pierde.

d)     Permitir retiros mensuales únicamente

5.-Los productos de microahorro se distinguen por:

a)     Permitir obtener un rendimiento en montos de ahorros muy bajos

b)     Cobrar comisiones similares a las de caja de ahorro y cuenta corriente

c)     La bonificación efectuada por la compañía elegida sobre el total del dinero girado

d)     Permitir retiros mensuales únicamente

 Forma de ahorro Informal 

El ahorro informal es manejado directamente por el individuo al que pertenece el dinero destinado, siendo la manera más común de ahorro el mantener guardado cierta cantidad de dinero en efectivo por un tiempo definido o hasta necesitarlo, realizando aportes periódicos para aumentar esta cantidad.

Ventajas y desventajas del ahorro informal

Aunque es considerado como un medio de ahorro inestable y expuesto, hay algunas ventajas del ahorro informal que pueden convertirlo en una opción agradable para algunas personas:

·         Puedes acceder a tu ahorro cuando lo desees y en su totalidad.

·         Puedes realizar un ahorro grupal con familiares o amigos, fomentando la colaboración grupal y la búsqueda de objetivos.

·         Puedes agregar o quitar aportes de dinero en el momento que lo desees o necesites sin ir a un banco o cajero.

·         Las condiciones de ahorro están completamente bajo tu criterio.

Por otra parte, el método de ahorro informal también está sometido a algunas desventajas a las que se deben prestar mucha atención:

·         El nivel de riesgo por pérdida o robo de los ahorros personales es elevado, y de suceder, no hay una entidad que te respalde en el reclamo o investigación del hecho.

·         Mantener los ahorros fuera de una entidad financiera no genera ningún interés ni beneficios extra al individuo.

·         De acuerdo a la estabilidad económica del individuo estos ahorros pueden ser gastados en cosas a las que no están destinadas.

·         El dinero guardado y mantenido, al no generar intereses, se ve expuesto a ser devaluado.

Qué es una inversión?

Las inversiones financieras son derechos adquiridos por la empresa, que forman parte del activo de la entidad, y representan la capacidad para obtener liquidez en un futuro, bien a partir de su enajenación, en forma de rentabilidades o bien por ambas vías.

Objetivo de las inversiones financieras

El objetivo de las inversiones financieras es el de maximizar la riqueza de los accionistas. En muchos casos estas inversiones son realizadas cuando tenemos un excedente de capital y queremos maximizar nuestras ganancias, sin ser parte del objetivo principal de nuestro negocio. Dentro de los distintos objetivos se pueden encontrar objetivos a corto, mediano y largo plazo, los cuales determinarán cuál será la rentabilidad que se quiera ganar.

Finalidad de las inversiones financieras

Cabe destacar que las inversiones financieras no tienen una finalidad productiva o de prestación de servicios. Sin embargo, la inversión financiera cumple una función económica de gran importancia. La inversión financiera POSIBILITA la transferencia de fondos y de riesgos (por ejemplo, cuando compramos acciones de una empresa, estamos asumiendo una parte del riesgo de ésta).

Los distintos activos financieros emitidos en el mercado de capitales cumplen con la función de “transferencia” de fondos o riesgos. Si bien no contribuyen de forma directa al crecimiento del producto bruto interno, es de gran ayuda para la financiación del crecimiento empresarial, lo cual en definitiva termina favoreciendo el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB). http://www.inversion-es.com/inversiones-financieras.html#inversionesfinancieras2

Diferencia entre ahorro e inversión

Muchas veces se utiliza el ahorro y la inversión como sinónimos. Sin embargo, aunque están fuertemente relacionados, en realidad son muy diferentes. La diferencia entre los dos conceptos, fundamentalmente, es el destino del dinero. El punto común entre ambos es que no podemos disponer de nuestro dinero en ese instante.

Por un lado, llamamos ahorro a aquél dinero que guardamos para poder disponer de él en el futuro. Renunciamos a gastarlo en el presente, poniéndolo en un lugar seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses. Estamos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en efectivo, cuando lo mantenemos en una cuenta bancaria o cuando lo guardamos en un depósito, por ejemplo.

Por otro lado, llamamos inversión a aquél dinero que renunciamos a gastar en el presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión con la compra de un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una ganancia. Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a que con la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello recibimos una compensación. Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo inmaterial como la educación hasta activos financieros como las acciones, los bonos o los fondos de inversión.

Por tanto, la diferencia principal entre el ahorro y la inversión es que con la inversión, en vez de guardar el dinero, renuncias a él para que te de una rentabilidad, es decir, para sacar provecho de ese dinero e incrementar su valor.

Por tanto, económicamente hablando, si tenemos una determinada cantidad de dinero y decidimos ahorrarlo en vez de invertirlo, estamos dejando de ganar dinero, pues estamos renunciando a un dinero extra que tendríamos si eligiéramos invertir. Sin embargo, la rentabilidad de la inversión es incierta y en algunos casos se corren riesgos de perderlo.

Con la inversión debemos tener en cuenta tres factores: riesgo, liquidez y tiempo. Los tres factores tienen directa relación con la rentabilidad. Cuanto mayor sea el riesgo de perder el dinero invertido, mayor será la rentabilidad que esperamos de esa inversión. Por otro lado, las inversiones a largo plazo son más rentables porque renunciamos más tiempo a tenerlo disponible para nosotros.

Para elegir la mejor opción necesitamos tener en cuenta nuestras preferencias. Con el ahorro tenemos el mismo dinero siempre pero lo disponemos cuando queramos y con la inversión, tenemos que esperar para poder disponer de nuestro dinero pero finalizado ese período tendremos más dinero del que teníamos en un principio, además, la inversión conlleva cierto riesgo de pérdida de dinero.

Ahorro contra inversión

	Ahorro	Inversión
Definición	Guardar el dinero para prevenir futuros gastos	Poner el dinero ahorrado en productos, para obtener rentabilidad y aumentar su valor
Tiempo	Corto plazo (normalmente)	Largo plazo (normalmente)
Riesgo	Sin riesgo o riesgo muy bajo	Bastante riesgo, depende del producto
Rentabilidad	Poca rentabilidad o nula	Incierta, pero generalmente alta
Liquidez	Muy líquidos	Poco líquidos, depende del producto

EJERCICIO Pide ayuda a tus padres para resolver este ejercicio recuerda que es tu evaluación R.A 2.2  contestar  a computadora, imprimir y presentar,  no es copia he, si presentas la copia de uno de tus compañeros  se anula. GRACIAS

1. Piensa cuáles son los gastos  de tus padres en tu educación

2. Anota en un cuadro como el del ejemplo siguiente todos los gastos y la cantidad que gastan en ellos de forma: diaria, semanal, quincenal, mensual y anual.

Asignatura____________________________________________________________

Nombre del alumno_____________________________________________________

Grupo:___________________ 

Fecha:___________________

Enseres	Gasto diario	Semanal	Mensual	semestral
Pasaje
Uniformes
Zapatos
Útiles
Libros
Comida
Material y equipo
Copias
Libros
Visitas al teatro
Asistir a las conferencias
Asistir a los cursos extras
Visita a museos
Viajes
Dinero para gastar
Otros
TOTAL

NOTA: no necesitas suerte, o sentarte con el que sabe, o copiar, necesitas estudiar vale.